21世纪经济报说念记者 周炎炎 余纪昕 上海报说念开云体育

国度金融监督照料总局最新透露的数据高傲，买卖银行三季度净息差进一步收窄至1.53%，这无疑为买卖银行的传统盈利形式敲响了警钟。面对这一压力，买卖银行亟需寻找新的业务增长点，而金钱照料业务，终点是私东说念主银行业务，正缓缓成为其转型发展的主要抓手。

手脚一位在金钱照料规模深耕逾十五载的“宿将”，兴业银行私东说念主银行部总司理洪帅顽强以为，要信得过践行“以客户为中心”的理念，深耕金钱照料功绩，就必须全力铸造一支专科化的规划团队，并驱散规划形式的转型升级。为此，兴业银行打造高质地的“X+1+1+N”规划阵型功绩形式，以私自中心为主要功绩阵脚，都集上风资源，高效功绩客户。

兴业银行私东说念主银行业务启程于2011年，历经十年积存，于2021年崇拜获批私东说念主银行专营机构执照，成为近十年来国内股份制银行中首家持牌私东说念主银行。死心2024年11月末，该行私东说念主银行客户数已卓越7.5万户，照料资产范畴行将突破万亿元大关，得益斐然。

“金钱照料阛阓存量竞争日趋浓烈，咱们必须在专科化和互异化高下足功夫。知道兴业银行集团‘商行+投行’计谋上风和大资管的专科上风，模仿国际当先私自警戒，咱们不停升级迭代‘东说念主、家、企’金融+非金融概述功绩决策，以满足客户日益复杂和个性化的需求。”洪帅示意。

若何轻视私东说念主银行业务的同质性，在长跑中保持竞争力？带着这些问题，21世纪经济报说念近期与洪帅进行了长远访谈。

“X+1+1+N”概述规划阵型铸造

《21世纪》：连年来，私自客户日益复杂千般的需求会使得客户的规划珍爱面对更多新挑战，这也对私银机构在概述功绩智商铸造与敏捷团队协同方面建议了更高条目。贵行是否感受到这方面的压力，有何计较门径？

洪帅：连年来跟着经济增速放缓，加上外部环境的变化，私自客户数及资产照料范畴增速运行放缓，机构之间从重增量竞争转向重存量竞争，行业正从过往“快速增长”的外延式发展，过渡到“深耕存量”的高质地发展阶段。

面对私自客户日益复杂的个性化需求，传统的居品驱动和相关营销形式已显不及，深耕客户功绩，需要将私自直营中心手脚客户都集珍爱的主阵脚。现时，兴业银行正扩大鼓动寰宇私东说念主银行直营中心开采，深化“双都集”规划照料形式。

当今，咱们依然在寰宇7家分行23个网点进行首批业务试点，接下来，咱们还会重心聚焦长三角和珠三角等地区，并伙同当地城市属性、分行特质，制定分层分类规划策略和轨范化功绩经过，打造一站式概述功绩中心。在这里，咱们不错为客户提供量身定制的金钱照料决策，开展投资交流、法税商议、健康照料、子女考验、文化传承、品性生涯等私自专属的圈层行为，打造有温度的陪同式功绩，擢升客户功绩体验。

《21世纪》：为什么一定要鼎力鼓动直营中心开采？

洪帅：其实这种作念法在业内相比巨额，但现实奏效却有着很大永诀，重要在于能否驱散信得过的“双都集”规划照料，也即是“客户都集”和“戎行都集”，而加强对私自直营中心的专科赋能，搭建长入范例的营销功绩体系是中枢。

兴业银行将打造高质地的“X+1+1+N”规划阵型功绩形式，搭建“零卖+对公”概述型专科团队，遵守培养一支客户需求导向、专科智商过硬、概述教化全面的私自规划戎行。具体来说，“X”指私自客户的浮浅相关珍爱团队，包括迎接司理和企金客户司理等；“N”指兴业集团各子公司及银行各条线人人照拂人团队，按客户需求定制组建，不错是投行人人、信赖人人，也可能是风控人人、计财人人。

第一个“1”是中枢，指分行私自客户司理，负责专科规划功绩私自客户；第二个“1”指总分行私自投资照拂人，负责引颈专科复杂业务、提供个性化惩处决策等。“私自客户司理+投资照拂人”的考虑规划形式，强调以“买方照拂人”理念引颈，具体而言，总行投顾将携带分行投顾，在投研不雅点的疏导下分小组、分策略遴择全阛阓优秀居品，并与居品司理充分交流居品策略，细目当期重心居品和畴昔引入主义；同期，总分行投顾会基于客户需求长远研判阛阓趋势，通过设立私募基金、信赖、保障等复杂类居品，满足客户多元化、个性化的金钱照料需求。

通过“X+1+1+N”这种专科团队化规划，不错驱散直营中心与支行常态化协同、酿成协力，以更敏捷、更高效的相貌，为私自客户提供涵盖个东说念主金钱照料、眷属传承治理、企业概述金融等全场地惩处决策，并与客户建立起恒久显露的信任相关。

商投私联动赋能

《21世纪》：兴业银行整书册团概述金融平台资源，为企业主高净值金钱客户提供“东说念主、家、企”概述金融功绩决策，这亦然许多家机构“兵家必争之地”。相较于其他银行的“东说念主、家、企”联动决策，兴业私自有何特有的交代？

洪帅：兴业银行在国内较早布局多元金融，具有巨大的投行基因和商投联动的细密基础。2022年，兴业银行私东说念主银行借助持牌机会，围绕私自客户需求变迁，探索推出了公私交融功绩“东说念主、家、企”的新形式。总的计谋定位是聚焦上市公司和“专精特新”指标群体，知道“商行+投行+私自”专科上风，戮力于于成为高净值客户偏激眷属和企业招供的主互助银行,功绩好企业家个东说念主偏激背后的家庭、企业。

这里的逻辑是，商行铺路、投行架桥、私自获客，通过“商投私”联动灵验触达、得到高后劲私自客户。在功绩科技企业方面，部分分行已试点通过举办私自行为的相貌搭建企业家、科学家和投资者交流平台，推送私自居品和功绩，取得细密后果。后续咱们将全行履行，围绕大中型和小袖珍科技企业的企业主、高管和科技人人，针对其需求提供专属私东说念主银行概述金融功绩。

同期，整合居品端和渠说念端上风，引颈各样居品改进，构建“资产端—居品端—金钱端”的灵验闭环，为企业家客户提供一体化的概述金融功绩决策，更好地助推企业改进发展，不竭深化与企业的互助黏性，公私联动、互相促进，带动托管、入款、同行互助等集团概述效应。

接下来，咱们还将对眷属办公室功绩进行全面升级，围绕眷属传承、金钱照料、企业主概述功绩、法税商议、人人化设立及生涯管家礼遇等方面打造眷属办公室六大中苦衷迹，依托集团联动，在零卖本钱阛阓投融资业务和眷属信赖功绩打造更多具备兴业属性的特质功绩，全面构建满足客户“东说念主、家、企”需求的概述金融功绩体系。

强资管实力相沿

《21世纪》：阛阓上金钱照料类居品纷纷复杂，在打造私自客户居品货架体系时，兴业私自是若何轻视同质化场面、遴择互助照料东说念主及上风居品的？

洪帅：居品趋于同质化，不错选拔互异化的居品定位策略，通过专科的居品研究轨范和筛选机制，打造灵通式、全谱系的居品货架。

一方面，咱们挑出一部分上风居品手脚“明星居品”拓展新客，同期弃取相对肃穆低波的构建“基本盘”为客户提供肃穆收益；此外，遴择优秀私募照料东说念主考虑打造“种子居品”，并通过QDII、QDLP布局国际资管居品，酿成区别于同行的资产设立决策，为客户提供更个性化的功绩。当今，一部分国际设立的“种子居品”很受客户接待，基本一推出即被“秒杀”。

另一方面，咱们在构建基于集团上风的个性化资管决策功绩体系，以投行念念维驱动，知道兴业银行集团多执照资管上风，买通资产构建、居品创设、金钱设立全经过，为客户精选有价值的资产投资。资产构建端，在优质企金客户中寻找稀缺资产，举例可转债一级半、并购夹层、结构化配资优先级等具有浮动收益的资产；居品创设端，联动兴银迎接、兴业信赖等集团子公司共同创设上风居品，同期知道同行聚集上风，与证券、基金、信赖等公司互助，寻找互异化稀缺居品；金钱设立端，通过“研产销”一体化规划及专科组合建议，辅以特质稀缺居品，陪同超高净值家办客户驱散投资指标。

《21世纪》：近期，受9月24日一揽子重磅政策利好影响，阛阓往复心境一度空前上涨，A股阛阓不竭走强。从资产设立角度来看，针对这一阛阓变化，贵行私东说念主银行部选拔了哪些具体举措来把执投资机遇？

洪帅：跟着政策环境的变化和阛阓心境的好转，畴昔不错洽商愈加积极地布局职权类资产。

咱们以为，专科的主动照料投资依然具有其价值。尽管昔时两年阛阓曾履历过数次波动，但依然浮现出无边弘扬优秀的主动投资型照料东说念主，投资者需要专科资讯，弃取善于“择时、择势”的投资照料东说念主。与此同期，投顾陪同的进军性也已突显，在阛阓下落的本领，咱们不错陪同客户共渡难关，而在阛阓机会降临的本领，实时为客户作念出积极建议。

当今，兴业银行私东说念主银行正加强鼓动“研产销”一体化责任机制，通过投研先行、居品相沿、销售跟进的一体化功课形式，实时把执阛阓脉动开云体育，动态休养资产设立策略。在月度大类资产评级中，咱们明确建议高配国内职权资产的策略导向，并尽心筛选了一系列含权居品进行重心推选，同期通过推论月度精选居品池的范围，增多了优质的公募、私募主动照料职权类居品以及系列宽基指数ETF，为客户提供更丰富的投资弃取。